Открытие корпоративного счёта — самый сложный этап при запуске бизнеса в ОАЭ, особенно для владельцев из стран “risk-based jurisdictions” (РФ, Узбекистан, Казахстан, Азербайджан и др.).
Банки тщательно проверяют структуру и бизнес-модель компании, статус владельца и источник средств. Открытие счёта требует правильной подготовки KYC-пакета и грамотного сопровождения.

Банки требуют для открытия счета личное присутствие учредителя/директора с действующим Emirates ID, в случае если учредитель - иностранное юридическое лицо, кейс рассматривается индивидуально.

Минимальный пакет:

• Паспорта всех учредителей
• Emirates ID подписанта
• Подтверждение проживания (Proof of Address)
• Резюме бенефициара
• Описание бизнес-модели, типовые контракты/инвойсы
• Подтверждение источника средств

Часто банки запрашивают дополнительные документы.

Банки далеко не всегда комментируют причину отказа в открытии счета, но, как правило, отказ происходит по одной из следующих причин:

• Бенефициар - резидент/гражданин страны повышенного риска без достаточных подтверждений источника средств
• Представитель компании не может прозрачно объяснить бизнес-модель или в объяснении присутствуют несостыковки с документами
• В предоставленных документах содержатся признаки того, что компания является "прокладкой" без реальной деятельности

Банк может заблокировать отдельные операции по техническим причинам (ошибка в реквизитах) или из-за непредоставления документов по запросу банка (контракт, инвойс, акт).

Блокировка одной транзакции не означает блокировку счета.

Блокировка счета возможна либо в случае явного нарушения (например, операций с компаниями из SDN-списка) либо подозрительных транзакций (резкий рост оборотов, нетипичные для бизнес-модели компании операции и т.п.), но если предоставить адекватные объяснения, подтвержденные документами, обновить бизнес-модель и KYC-профиль, банк разблокирует счет. Не всегда это происходит так быстро, как хотелось бы, поэтому рекомендуется правильно заполнять KYC "на входе" и своевременно обновлять анкету при необходимости.